תכנון פרישה טוב לא מתחיל בשאלה "כמה כסף יש לי" אלא בשאלה "כמה הכנסה חודשית אני צריך, וממה היא תגיע".

שלב 1: מיפוי מקורות הכנסה

קצבת ביטוח לאומי, קצבאות פנסיה, חיסכון נזיל, ולעיתים גם הכנסה מנכסים — כל אלה יחד מרכיבים את התמונה המלאה.

שלב 2: השוואה מול הוצאות צפויות

ההוצאות בפרישה לא זהות להוצאות בזמן העבודה — חלקן יורדות (נסיעות לעבודה) וחלקן עולות (הוצאות בריאות, פנאי).

שלב 3: בניית אסטרטגיית משיכה

סדר המשיכה בין המקורות השונים משפיע משמעותית על נטל המס הכולל — וזו בדיוק הסיבה שתכנון פרישה הוא הרבה יותר מ"כמה חסכתי".