רכישת פוליסות ביטוח במועדים שונים ומגורמים שונים לאורך השנים — פוליסה פרטית כאן, כיסוי דרך מקום העבודה שם, תוספת שצורפה למשכנתא — יוצרת כמעט תמיד כפילויות שאף אחד לא שם לב אליהן, כי אף פוליסה בודדת לא "נראית" מיותרת בפני עצמה.

שלוש נקודות הכפילות הכי נפוצות

ביטוח בריאות ותאונות אישיות שנרכש גם דרך מקום העבודה (כחלק מחבילת הטבות) וגם באופן פרטי — לרוב מכסה את אותם מקרים בדיוק. ביטוח חיים שנלקח פעם אחת בעת רכישת משכנתא (כדרישת הבנק) ופעם נוספת כפוליסה עצמאית נפרדת. וביטוח נסיעות שכלול בכרטיס האשראי הפרימיום, לצד רכישת ביטוח נסיעות נפרד לאותה נסיעה.

למה זה יותר גרוע מסתם "בזבוז כסף"

מעבר לעלות הכפולה החודשית, חלק מהכיסויים הכפולים לא ניתנים לתביעה כפולה בפועל בזמן אמת — כלומר, במקרה תביעה בפועל, משלמים פעמיים על הגנה שמכסה בסופו של דבר רק פעם אחת, כי סכום הפיצוי בפועל מוגבל לנזק שנגרם.

איך עורכים בדיקת כפילויות בעצמך

מרכזים לרשימה אחת את כל הפוליסות הקיימות — כולל אלה שמגיעות אוטומטית דרך מקום העבודה, כרטיסי אשראי, ומשכנתא — לא רק פוליסות שנרכשו ביוזמה אישית. לכל פוליסה רושמים את סוג הכיסוי המדויק, לא רק את השם המסחרי. לבסוף, מסמנים כל מקרה שבו שני כיסויים שונים חופפים לאותו תרחיש.

תרגיל שלוקח כשעה, ויכול לחשוף גם כפילות מיותרת וגם — לעיתים חשוב יותר — פער כיסוי אמיתי שלא ידעת שקיים.